COVID-19, пандемия, изоляция, ограничение передвижений, падение доходов, рост долговой нагрузки – жестокая действительность, столкновение с которой повлияло на всех жителей планеты. Всё это уже привело многие экономики мира в глубокий кризис. Этот же тренд сохраняется и в Азии – еще даже не сняты многие ограничения, но уже понятно, что экономика переживает сильнейший шторм, который неизбежно скажется на простых людях, и, в первую очередь, на наименее защищенных слоях населения.

Речь идет о более чем четверти населения Юго-Восточной Азии, проживающей на сумму менее 3,2 долларов США в день, согласно данным  Всемирного банка.

Закрытие многочисленных предприятий, особенно в сфере услуг, привело к серьезному падению реальных доходов населения, прежде всего у малообеспеченных людей. При этом экономическая парадигма последних лет – увеличение потребительского спроса, как одного из основных факторов роста экономики – привела к серьезной закредитованности населения. Теперь же серьезная кредитная нагрузка в условиях падения доходов привела к столь же значительному росту просроченной задолженности, причем сегодня мы видим только вершину этого айсберга.

Пока еще непонятно, каким образом лучше выйти из этой ситуации, а многие правительства и законодатели будут ещё долго ломать голову над способами поддержки экономики и простых граждан, попавших в затруднительное положение. В разных странах применяются различные точечные меры для поддержки малого бизнеса и населения: субсидии, материальные выплаты, отсрочки регулярных взносов (налоговых и социальных), требования к кредитным организациям предоставлять льготный период. Эти меры призваны снизить стресс среди малообеспеченного населения и дать людям возможность хотя бы минимально благополучно пережить кризисно-карантинные месяцы. Тем не менее ясно одно: долгов станет значительно больше, и с ними будет необходимо работать.

Ответственность за финансовую стабильность большого слоя населения косвенно упадет на кредиторов, поэтому этичность взыскания и профессионализм станут приоритетом.

Очевидно, что рост спроса на услуги коллекторских агентств будет стремительно расти. При этом, как ни странно, далеко немногие коллекторские агентства смогут пережить этот кризис, несмотря на галопирующий рост спроса на их услуги.

В ближайшее время из-за наплыва долгов, рынок взыскания привлечет много внимания политиков и регуляторов, будут внесены изменения в законодательство в части допустимых способов и методов работы с долгами. Регулирование в предстоящие годы также станет более жестким: на первое место выходит потребитель финансовых услуг, поэтому в фокусе государственных органов будет непосредственно процесс работы с заемщиками. Недобросовестные коллекторы, а зачастую это небольшие региональные агентства, чаще всего специализирующиеся на выездном взыскании, и на которых приходится более 80% жалоб, должны будут уйти с рынка. Игроки покрупнее также должны будут переработать свои стандарты и практики, перейдя от давления на должников к повышению их финансовой грамотности и поиску путей выхода из затруднительной финансовой ситуации. Кредитные организации будут вынуждены тщательно отбирать партнеров по аутсорсингу и покупке цессий.

Получит импульс развитие дистанционного взыскания с тщательным контролем за работой операторов, повсеместно будут внедряться автоматические инструменты работы: роботы-коллекторы, предиктивные системы обзвона и прочих видов коммуникации, основанные на использовании Big data и искусственного интеллекта (ИИ). Также будет переработан и улучшен подход к судебному взысканию и работе судебных приставов, что потребует развития интеграционных процессов с государственными органами, а это всегда дополнительные инвестиции. Поэтому выживут только те игроки коллекторского рынка, кто сможет оперативно отреагировать на трансформацию бизнеса в онлайн, подготовить надлежащую инфраструктуру, обеспечить безопасность каналов связи так, чтобы не пострадало качество процесса взыскания, а также реализовать принципы по-настоящему этичного взыскания.

Можно с уверенность сказать, что в ближайшее время полностью изменится сама парадигма восприятия коллекторских агентств в Азиатском регионе.

Если на Западе уже давно существует устойчивая модель взаимодействия с коллекторами, а в стратегиях банков и финтех-компаний по умолчанию предусмотрен аутсорсинг и продажи цессий при возврате задолженности, то в Азии она только формируется. В условиях кризиса этот процесс наверняка пройдет гораздо быстрее. На рынке уже присутствуют крупные международные коллекторские агентства (такие как MBA Consult), которые имеют многолетний опыт, отлаженные процессы и инфраструктуру, четко соблюдаемые стандарты и нормы ведения бизнеса. Эти компании сейчас активно оказывают поддержку своим партнерам, покупая портфели просроченной задолженности (NPL) и помогая тем самым улучшить их ликвидность в этот сложный период. Наверняка следующим шагом станет создание сообществ профессиональных взыскателей и разработка единых стандартов и норм для работы с просроченной задолженностью как для коллекторов, так и для всего финансового рынка.

Все это поможет уйти от образа коллектора-бандита, угрожающего должникам, и перейти к образу финансового консультанта, способного помочь должнику найти оптимальный выход из его конкретной ситуации с долгами. И именно сейчас происходит переосмысление этого образа, а рынок становится более цивилизованным. И это очень поможет простым людям, попавшим в сложную ситуацию, снизит напряжение в обществе. Уверен, что такая эволюция рынка взыскания приведет к эволюции всей финансовой системы: ее переосмыслению и финансовому оздоровлению общества.